New Global Banking-as-a-Service Report von Brankas: Ein Blick in die Zukunft der Finanzdienstleistungen

Am 18. September 2024 hat Brankas ein neues Whitepaper mit dem Titel "Banking-as-a-Service: Neugestaltung der Finanzdienstleistungslandschaft" veröffentlicht. Dieses Dokument beleuchtet, wie Banking-as-a-Service (BaaS) traditionelle Bankmodelle revolutioniert und sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen ermöglicht, Finanzdienstleistungen dezentral zu erleben. Dieser Trend wird heute als "embedded finance" bezeichnet.

Wichtige Trends im BaaS-Bereich

Das Whitepaper hebt mehrere zentrale Trends hervor, die die Entwicklung von BaaS prägen:

- Schnelle Expansion von BaaS-gestützten Produkten: Neben Zahlungsdiensten ermöglicht BaaS innovative Produkte wie hochverzinsliche Sparkonten, "Buy Now, Pay Later" (BNPL), Vorschusszahlungen für Händler, Ausgaben-Karten und digitale Geldbörsen. - BaaS als Grundlage für Embedded Finance: BaaS befähigt Fintechs und Unternehmen im Bereich embedded finance in verschiedenen Sektoren, von Kreditvergabe über Insurtech bis hin zu Telekommunikation und Reisen. - Diversifizierung der Einnahmequellen: BaaS bietet Banken neue Einnahmequellen durch API-Gebühren, Servicegebühren und Co-Branding-Angebote mit Fintech-Partnern und nicht-traditionellen Akteuren. - Verbesserte Bankdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU): BaaS integriert Finanzdienstleistungen direkt in die Geschäfts- und Betriebsplattformen, die KMUs nutzen, um ihre Unternehmen zu führen. Dadurch können Banken KMUs effektiver bedienen.

Regionale Unterschiede in der BaaS-Reife

Das Whitepaper untersucht die unterschiedlichen Reifegrade von BaaS in Regionen wie Nordamerika, Europa, Afrika und dem Nahen Osten. In der Region Naher Osten beispielsweise ergreifen Regulierungsbehörden wie die Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) und die Central Bank of the UAE (CBUAE) proaktive Maßnahmen zur Förderung eines robusten BaaS-Ökosystems. Zu den Initiativen gehören die Erteilung von Genehmigungen für BNPL-Anbieter und die Vorgabe von Lizenzen für BNPL-Dienstleistungen, was ein Engagement zur Unterstützung verantwortungsvoller Innovation und zum Verbraucherschutz widerspiegelt.

Beispiele für BaaS in der Praxis

Ein bemerkenswertes Beispiel für BaaS in Aktion ist die Partnerschaft zwischen Amazon und ICICI Bank in Indien. Die über diese Partnerschaft angebotenen Co-Branding-Kreditkarten bieten keinen Cashback-Cap auf Transaktionen, einen vollständig digitalen Videoverifizierungsprozess (KYC) und die Lieferung der physischen Karte innerhalb von 5 bis 7 Tagen. Diese Faktoren trugen zur enormen Beliebtheit der Karte bei, die innerhalb von 20 Monaten über 1 Million Kunden anziehen konnte.

Embedded Finance und die Zukunft der Finanzdienstleistungen

Von Einzelhändlern wie Samsung, die Kreditkarten anbieten, bis hin zu Mitfahr-Apps, die Mikrokredite für Fahrer ermöglichen, stellt embedded finance den sichtbaren Teil der Finanzdienstleistungen dar, wie sie von Kunden über Nicht-Banken-Plattformen erlebt werden. Diese Integration ermöglicht es den Nutzern, Finanzdienstleistungen nahtlos in ihre alltäglichen digitalen Erfahrungen zu entdecken, zu bewerten und zu konsumieren.

Über Brankas

Brankas ist ein führender globaler Anbieter von Open-Finance-Technologien. Das Unternehmen bietet API-basierte Lösungen sowie Daten- und Zahlungslösungen für Finanzdienstleister wie Banken, Kreditgeber und E-Wallets sowie für Online-Unternehmen an. Brankas arbeitet mit Banken zusammen, um deren Open-Finance-Compliance-Lösungen zu entwickeln und zu verwalten, und produziert APIs für Echtzeit-Zahlungen, Identitäts- und Datenmanagement, Kontoeröffnungen, Überweisungen und mehr.

Fazit

Das Whitepaper von Brankas bietet einen umfassenden Überblick über die Möglichkeiten und Herausforderungen, die mit der Implementierung von Banking-as-a-Service verbunden sind. Es zeigt auf, wie Unternehmen und Verbraucher von den neuen, dezentralen Finanzdienstleistungen profitieren können und welche Rolle BaaS in der zukünftigen Finanzlandschaft spielen wird.

Für weitere Informationen und um eine Kopie des Whitepapers herunterzuladen, besuchen Sie bitte die entsprechende Webseite.

Quellen

Die Informationen in diesem Artikel basieren auf dem Whitepaper von Brankas sowie Berichten von PR Newswire und Finanznachrichten.de.